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上傳日期：2019年01月28日 作者：上海騰凱融資租賃有限公司（官網(wǎng)） 來源：admin

你真的了解汽車融資租賃嗎？但這概念對普通消費者來說還是很陌生的，買車的時候只有銷售員推銷的金融方案，確很少聽到這個詞，那什么是融資租賃？它有哪些好處？為什么會讓消費者如此青睞？

近年來，隨著我國經(jīng)濟生活水平的提高，消費者對于車輛購買和駕車出行的需求也日益增長。汽車融資租賃組作為一種行業(yè)形態(tài)，與我們?nèi)粘Ｉ畹倪B接也越來越緊密。

簡單來說，汽車融資租賃是一種依托現(xiàn)金分期付款的方式，將車輛所有權(quán)和使用權(quán)剝離，租賃結(jié)束后將所有權(quán)轉(zhuǎn)移給承租人的購車方式，以其首付更低，業(yè)務(wù)更靈活的優(yōu)勢，最近幾年迅速崛起。

其實，目的是為了實現(xiàn)2-3年的車輛更換周期，靈活處置車輛，最終是汽車從一個占一大筆資產(chǎn)的大件消費品，變成一個支付少量月供就可以擁有的普通消費品。

汽車融資租賃是指出租人對于車輛品牌、配置等特定要求，出資向經(jīng)銷商購買車輛，之后再轉(zhuǎn)租給承租人使用，承租人分期向出租人支付租金，在租賃期內(nèi)車輛的使用權(quán)歸承租人，所有權(quán)歸出租人。

租期到期后，當承租人租金支付完畢并且按照融資租賃的合同進行履約后，承租人再以一定的價格購買車輛，車輛的所有權(quán)和使用權(quán)均歸承租人所有的一種商業(yè)模式。如果承租人選擇不購買車輛，融資租賃公司將負責處理汽車。

優(yōu)點：融資租賃除了融資方式靈活的特點外，還具備融資期限長，還款方式靈活、壓力小的特點。融資租賃雖然以其門檻低、形式靈活等特點非常適合中小企業(yè)解決自身融資難題。

缺點：資金成本較高；不能享有設(shè)備殘值；固定的租金支付構(gòu)成一定的負擔；相對于銀行信貸而言，風險因素較多，風險貫穿于整個業(yè)務(wù)活動之中。
什么是車貸？

隨著超前消費觀念的流入，很多朋友在購買車輛的時候，大多會選擇辦理購車貸款。但是，你知道汽車貸款最多貸多少年？申請車貸需要怎么辦理？等等一系列問題。

汽車貸款是指貸款人向申請購買汽車的借款人發(fā)放的貸款，也叫汽車按揭。

車貸主要有3種方式：

第一、銀行個人汽車消費貸款。

第二、信用卡分期付款。

第三、汽車金融消費公司貸款。不同貸款方式，對車貸的貸款期限規(guī)定有所不同。

這種方式銀行審批較為嚴格，一般需要提供房產(chǎn)證明或是需要提供房產(chǎn)作為抵押，它的利率較高，一般為基準利率，或是上浮10%。但是它的可貸款額度較高，一般可達到汽車價格的7成，還有部分銀行的這類貸款金額可達100~150萬，貸款的長期限為5年。不過有的銀行規(guī)定長只能貸3年，比如建設(shè)銀行、民生銀行。

優(yōu)點：貸款利率低：銀行傳統(tǒng)車貸基本覆蓋所有品牌和車型，其利率以人民銀行為基準，利率低于其他渠道利率，還款方式靈活。

缺點：條件嚴格：下款時間長——申請銀行傳統(tǒng)車貸條件嚴格，難度比較大。申請者需向銀行提供一系列證明資料如身份證、工作證明、銀行流水、社保證明、房產(chǎn)證名或房屋買賣合同證明或購房發(fā)票證明等材料。有的銀行還需要第三方擔保和質(zhì)押物等。
融資租賃與車貸貸款共同點

1、債權(quán)債務(wù)關(guān)系相同

債權(quán)債務(wù)關(guān)系的基本特征為“欠債還錢”，即根據(jù)合同規(guī)定，按期償還本息，就這一點來二者是相同的。

2、緩解需求和購買力之間的矛盾

汽車消費信貸和汽車融資租賃這兩種分期付款的購車方式，將緩解潛在需求和消費者實際購買力之間的矛盾。

3、回報皆高于一次性付款購車

盡管租金總額和本息總額要高于汽車售價，但汽車作為一種大額消費品，往往折舊較快，一般4年后的折舊是50%。，如購買者將本需一次性支付的購車款項進行再投資，其回報率一般會高于一次付款購車所節(jié)省的利息及手續(xù)費。

融資租賃與車貸貸款不同點

1、 交易載體不同

融資租賃是以標的物，即汽車，為主的實物；消費信貸則是以貨幣為主。

2、所有權(quán)不同

融資租賃是所有權(quán)屬于出租人；消費信貸在商品交付或合同生效時商品所有權(quán)就被轉(zhuǎn)移至購買方。

3、交易結(jié)構(gòu)不同

融資租賃是三方當事人、兩個合同；消費信貸是買賣雙方、買賣合同。

4、籌資額度不同

融資租賃最高可以做到100%融資；消費信貸一般相當于購車款的70%-80%。

通過上述的異同我們可以看到，對于債權(quán)人而言，在融資租賃模式下，汽車承租人直到足額交付完租金后，才可以擁有汽車的所有權(quán)，故在整個租賃期內(nèi)，汽車的所有權(quán)歸出租人所有。

一旦承租人違約，則出租人可以憑借汽車所有權(quán)的身份解除融資租賃合同，收回汽車。其次，如果承租人在租賃期內(nèi)破產(chǎn)，汽車并不屬于破產(chǎn)財產(chǎn)，出租人可以對抗第三人。因此，在汽車融資租賃模式下，實際債權(quán)人的風險是較低的。

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