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上傳日期：2018年12月28日 作者：上海騰凱融資租賃有限公司（官網(wǎng)） 來源：admin

汽車融資租賃逐漸成為時下參與汽車金融市場競爭的新興資本力量。

伴隨著新能源汽車、移動出行、汽車電商等新汽車概念的興起，金融科技在汽車融資租賃業(yè)務中發(fā)揮出的作用也越來越大，成為撬動新經(jīng)濟、發(fā)揮新動能的有力杠桿。業(yè)內人士認為，通過借助互聯(lián)網(wǎng)思維和金融科技，可助力解決汽車租賃在獲客、風控中的應用痛點，發(fā)展前景值得期待。
互聯(lián)網(wǎng)思維賦能汽車融資租賃
我國汽車金融市場體量龐大，行業(yè)滲透率已達到39%。國家信息中心有關數(shù)據(jù)預測，未來我國汽車市場規(guī)?；蛟诂F(xiàn)有基礎上再增長50%。

面對蓬勃發(fā)展的汽車產業(yè)市場，汽車融資租賃的潛力仍待深挖。其中，互聯(lián)網(wǎng)浪潮的襲來，為汽車融資租賃業(yè)帶來了更多創(chuàng)新的可能性。

一方面，隨著消費結構的升級，大眾的消費觀念也在漸漸改變，由以往的“重在擁有”轉向“重在使用”，此外，80后、90后消費群體逐漸成長為新車市場的消費生力軍，其習慣于互聯(lián)網(wǎng)購物，這都為“互聯(lián)網(wǎng)+汽車融資租賃”業(yè)務提供了生長的土壤。

另一方面，共享經(jīng)濟在汽車出行領域的應用逐步深化，進一步打開了汽車租賃市場的“藍海”。如網(wǎng)約車、分時租賃、P2P租車以及智能互聯(lián)網(wǎng)汽車等新業(yè)務，都成為汽車租賃行業(yè)切入的新風口。

據(jù)零壹租賃發(fā)布的《中國汽車融資租賃發(fā)展報告2017》分析認為，近兩年來，新零售、共享經(jīng)濟概念的興起，結合融資租賃具有的“低首付、低租金”的模式，可以為互聯(lián)網(wǎng)平臺賦能。此外，通過服務三、四線城市人群和次級信貸人群，補充現(xiàn)有廠商和經(jīng)銷商銷售體系，能夠突破地域限制，以此構建出一種全新的汽車交易場景和生態(tài)。

因此，多樣化的金融資本開始發(fā)力汽車融資租賃市場。除了銀行、汽車金融公司等“老牌玩家”，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、科技巨頭以及融資租賃公司也陸續(xù)入場，借助線上流量和新興技術，尋找自身發(fā)展路徑，培育市場競爭力。
各路資本逐鹿市場“藍?！?br> 隨著各路金融資本的持續(xù)進入，汽車融資租賃的業(yè)務模式正在逐步擴展。

就互聯(lián)網(wǎng)金融公司、電商平臺等來看，其大多是以直接租賃的業(yè)務模式切入市場。如瓜子、車好多、趣店、優(yōu)信等公司先后推出了主要面向零售客戶的汽車直租產品，成為市場的新興力量。

此外，融資租賃公司也是汽車租賃市場的重要參與者。售后回租和直接租賃兩種業(yè)務模式是目前汽車融資租賃的主流選擇，車輛類型也涵蓋了新車及二手車。

目前，我國參與汽車融資租賃市場競爭的租賃企業(yè)大致可分為獨立第三方、廠商系、經(jīng)銷商系和銀行系四類。獨立第三方租賃公司如平安租賃、先鋒太盟融資租賃等，其業(yè)務模式靈活，盈利點更為多樣化，并能通過二手車再銷售的方式獲得利潤。廠商系租賃公司如先鋒國際融資租賃，其背靠寶馬集團，具備一定的汽車生產制造能力，不僅可以促進品牌汽車銷售，還可以通過回收、維修、出租二手車獲得二次銷售收益。

經(jīng)銷商系租賃公司如廣匯汽車租賃，具有一定的銷售渠道優(yōu)勢，與終端消費者接觸更多，對客戶行為了解更為深入。而銀行系的租賃公司如交銀金租、民生租賃等，其優(yōu)勢在于資金實力雄厚，資金成本低。

目前，隨著融資租賃監(jiān)管劃歸統(tǒng)一到銀保監(jiān)會政策的落地，監(jiān)管變化對融資租賃開展汽車租賃市場有何影響也備受行業(yè)關注。有租賃從業(yè)人士表示，當融資租賃納入銀保監(jiān)體系后，將帶動汽車融資租賃業(yè)務加速回歸租賃本源，如由回租業(yè)務進一步轉向直租業(yè)務，整體來看，將有利于行業(yè)向上發(fā)展。
應用金融科技解決發(fā)展痛點
業(yè)內人士普遍認為，隨著監(jiān)管的升級，租賃業(yè)務勢必要朝著更為專業(yè)化的道路發(fā)展。汽車融資租賃也不例外，如何解決業(yè)務發(fā)展痛點、擴展可持續(xù)的發(fā)展模式是關鍵。

事實上，對于參與汽車融資租賃市場的機構而言，在業(yè)務延展過程中主要面臨獲客和風控等痛點問題，這些考驗著租賃公司對市場的把控和應對能力。
金融科技恰好可以在解決上述問題中發(fā)揮關鍵作用。

在獲客端，由于互聯(lián)網(wǎng)公司天然的技術優(yōu)勢，如阿里、百度、京東等互聯(lián)網(wǎng)巨頭擁有海量的線上數(shù)據(jù)，租賃公司可以選擇與互聯(lián)網(wǎng)科技公司達成深度合作，依靠其線上流量，實現(xiàn)獲客渠道的快速擴張。如易鑫集團開展汽車融資租賃，在解決獲客問題上，便通過與汽車門戶網(wǎng)站展開合作，利用其互聯(lián)網(wǎng)的流量優(yōu)勢獲客。

而在汽車融資租賃業(yè)務的風控端，以大數(shù)據(jù)為代表的金融科技，在汽車租賃風控端口應用也已較為廣泛。

實際上，隨著目標客戶的逐步下沉，傳統(tǒng)的車輛、地域、客戶資質審查的風控手段已較難適應征信覆蓋不足的客戶群體，如何做好風險定價顯得至關重要?！巴ㄟ^應用大數(shù)據(jù)，可以對客戶進行精準畫像和信用評估，能夠對傳統(tǒng)的風控手段起到補充作用，防止欺詐行為發(fā)生?！庇凶赓U業(yè)內人士表示。如平安租賃，利用大數(shù)據(jù)技術開發(fā)出反欺詐模型，實現(xiàn)自動預審批，搭建智能風控體系。又如先鋒太盟融資租賃，其利用大數(shù)據(jù)征信，多方驗證客戶信用資質信息，以此做好貸前詳盡調查和貸后的動態(tài)管理。

此外，區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)車輛管理等新技術也為汽車租賃業(yè)務進一步拓展提供了更多可能性。如區(qū)塊鏈在汽車資產證券化業(yè)務中的應用，被業(yè)內人士視為可能成為下一階段的業(yè)務爆發(fā)點。

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