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上傳日期：2018年12月26日 作者：李珮 陳彥蓉 來源：金融時(shí)報(bào)-中國金融新聞網(wǎng)

以監(jiān)管強(qiáng)化機(jī)構(gòu)合規(guī)、以創(chuàng)新引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展、以技術(shù)助力產(chǎn)業(yè)升級(jí)已成為當(dāng)前及未來較長一段時(shí)間融資租賃行業(yè)的發(fā)展導(dǎo)向。

在自貿(mào)區(qū)建設(shè)、京津冀協(xié)同發(fā)展等國家重大戰(zhàn)略深入推進(jìn)的背景下，融資租賃行業(yè)也面臨著新的挑戰(zhàn)，如何應(yīng)對(duì)行業(yè)的新形勢與新變化，優(yōu)化升級(jí)自身服務(wù)能力，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效等問題成為了擺在融資租賃從業(yè)者面前的關(guān)鍵問題。

新格局下挑戰(zhàn)猶存

中國融資租賃三十人論壇主席楊凱生強(qiáng)調(diào)，我國金融體系中并不缺乏傳統(tǒng)的信貸融資機(jī)構(gòu)，缺少的是多元化的融資機(jī)構(gòu)和多元化的融資形式，這恰恰是融資租賃的長處所在。如果融資租賃企業(yè)不回歸本源，僅僅辦成一種類信貸業(yè)務(wù)，優(yōu)勢也就不復(fù)存在。這不利于自身發(fā)展，且服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的功能也會(huì)受到一定影響。

盡管融資租賃行業(yè)開始向追求高質(zhì)量、高效率的發(fā)展方向轉(zhuǎn)型升級(jí)，堅(jiān)持回歸租賃本源，堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，但仍有諸多如內(nèi)生性增長動(dòng)力不足等現(xiàn)實(shí)問題。

從發(fā)展路徑來看，民生金融租賃股份有限公司總裁萬曉芳坦言，行業(yè)對(duì)規(guī)模擴(kuò)張的依賴是比較明顯的，這勢必會(huì)引起機(jī)構(gòu)對(duì)資本的“饑渴”，資產(chǎn)流動(dòng)性減弱時(shí)要依賴資本擴(kuò)張，內(nèi)生性增長仍然有限。在她看來，擺脫資本約束，一定要把資產(chǎn)的形成端和資產(chǎn)的退出端打通，增強(qiáng)資產(chǎn)流動(dòng)性。

此外，無論是金融租賃公司還是融資租賃公司，在新的監(jiān)管體制下，都要加強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，視合規(guī)為行業(yè)發(fā)展的首要前提，這樣才能實(shí)現(xiàn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的目的，同時(shí)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)自身更好的發(fā)展目標(biāo)。

農(nóng)銀金融租賃有限公司總裁王以剛表示，租賃的本身有其特殊性，應(yīng)堅(jiān)持按照事物發(fā)展邏輯與本質(zhì)要求，重新找到正確的發(fā)展道路，調(diào)整業(yè)務(wù)模式。

新動(dòng)能下創(chuàng)新先行

工銀國際控股有限公司董事長叢林直言，如果想要發(fā)展，必須要?jiǎng)?chuàng)新發(fā)展，所以在過去10年，機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)模式、融資渠道以及風(fēng)險(xiǎn)管理等方面都做了很多的創(chuàng)新。

當(dāng)前，融資租賃業(yè)尋求轉(zhuǎn)型升級(jí)的新動(dòng)能，需要著重在確保合規(guī)底線的前提之下，謀求業(yè)務(wù)創(chuàng)新。融資租賃三十人論壇（天津）研究院院長高克勤認(rèn)為，融資租賃如何進(jìn)行創(chuàng)新，涵蓋了以下幾個(gè)層面：業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新、政策支持的創(chuàng)新、技術(shù)層面的創(chuàng)新以及業(yè)務(wù)擴(kuò)展的創(chuàng)新。

“創(chuàng)新的方向是平臺(tái)化和專業(yè)化?！豹{橋集團(tuán)創(chuàng)始人、董事長兼CEO萬鈞認(rèn)為，租賃公司要發(fā)展，應(yīng)源于租賃但要高于租賃。當(dāng)對(duì)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的了解越來越深入、掌握的技術(shù)越來越多時(shí)，就會(huì)發(fā)現(xiàn)市場將會(huì)驅(qū)動(dòng)公司走向后端，自然而然延伸到平臺(tái)化的業(yè)務(wù)，不再依靠傳統(tǒng)的利差獲利模式，而是通過平臺(tái)化做成一個(gè)類似“鏈接”的功能，鏈接了上下游企業(yè)，從而在樞紐上獲取價(jià)值。

比如，專注于汽車融資租賃業(yè)務(wù)的租賃公司，除了自己發(fā)行租賃ABS資產(chǎn)之外，還可以發(fā)揮自身對(duì)汽車市場的深入洞察和風(fēng)險(xiǎn)判斷能力，與銀行等金融機(jī)構(gòu)達(dá)成合作機(jī)制，既可以幫助銀行找到資產(chǎn)，進(jìn)行分散化資產(chǎn)配置，也可以將有融資需求的企業(yè)有效對(duì)接到金融機(jī)構(gòu)。

與傳統(tǒng)的銀行信貸業(yè)務(wù)主要關(guān)注企業(yè)信用不同的是，融資租賃業(yè)務(wù)更多關(guān)注的是資產(chǎn)信用。因此，融資租賃模式的創(chuàng)新首先便涉及到了租賃物的選擇。中鐵建金融租賃有限公司副董事長張國俊強(qiáng)調(diào)，選擇租賃物有幾個(gè)關(guān)鍵要素，一是租賃物的產(chǎn)權(quán)必須清晰，所有權(quán)、使用權(quán)、財(cái)產(chǎn)權(quán)分立適合于做租賃物。二是租賃物要為實(shí)物資產(chǎn)，或是以實(shí)物資產(chǎn)為載體，真正存在的才可以作為租賃物。三是租賃物一定要有價(jià)值，且價(jià)值能夠被認(rèn)可。四是租賃物本身要能產(chǎn)生現(xiàn)金流，承租人須使用租賃物所產(chǎn)生的現(xiàn)金流作為租金的來源。五是租賃物應(yīng)便于管理，便于處置。

新趨勢下技術(shù)護(hù)航

當(dāng)前，以互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等為代表的新興科技已對(duì)金融行業(yè)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響，不斷推動(dòng)金融生態(tài)進(jìn)行變革。融資租賃行業(yè)也不例外，科學(xué)技術(shù)正對(duì)租賃的商業(yè)模式和行業(yè)價(jià)值進(jìn)行重構(gòu)和定義。

美國創(chuàng)新金融首席運(yùn)營官內(nèi)森·吉本斯表示，技術(shù)本身是一種突破性的力量，在改變消費(fèi)者行為的同時(shí)，也將改變傳統(tǒng)金融的服務(wù)模式，對(duì)整個(gè)租賃行業(yè)未來商業(yè)模式也將產(chǎn)生潛移默化的影響。

“當(dāng)未來的競爭不光是集中在價(jià)格上，更多的可能是在服務(wù)上，而科技將在其中扮演重要角色。”美國設(shè)備租賃與融資協(xié)會(huì)（ELFA）現(xiàn)任主席朱迪·施奈德認(rèn)為，就美國成熟市場經(jīng)驗(yàn)來看，租賃行業(yè)在未來的迭代中可能需要服務(wù)更小的客戶和提供更微觀的產(chǎn)品，這將更考驗(yàn)入場企業(yè)的科技能力。

內(nèi)森·吉本斯介紹說，當(dāng)前，美國不少在設(shè)備租賃領(lǐng)域的領(lǐng)軍企業(yè)已經(jīng)開始使用移動(dòng)平臺(tái)，將大量的移動(dòng)應(yīng)用納入到運(yùn)營中來，以此實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新迭代。如在營銷方面，利用新技術(shù)可以更有針對(duì)性地服務(wù)好租賃客戶。通過采用大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)搭建的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，可以及時(shí)、精準(zhǔn)地捕捉承租人的消費(fèi)行為，評(píng)估其支付意愿，從而篩選出目標(biāo)用戶，挖掘客戶潛在的金融需求，并進(jìn)一步設(shè)計(jì)出滿足客戶需求的產(chǎn)品，以此提升客戶的服務(wù)體驗(yàn)。

此外，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展的一個(gè)紅利就是驅(qū)動(dòng)很多傳統(tǒng)行業(yè)進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)化，這也給很多小行業(yè)賦予了做大做強(qiáng)的可能。萬鈞也坦言，在當(dāng)前這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，獨(dú)立第三方融資租賃公司走專業(yè)化發(fā)展道路，將獲得更多的商業(yè)機(jī)會(huì)。通過研發(fā)更多的技術(shù)，將業(yè)務(wù)放到特定的場景，可以大大提升服務(wù)效能，充分激發(fā)專業(yè)細(xì)分市場的活力。

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